Neu Start am 1. Januar 2027
Das neue Altersvorsorgedepot.
Bis zu 540 € Grundzulage ab 2027 – mit Kapitalmarktanlage ohne gesetzliche Beitragsgarantie.
Gesetz verkündetMarktcheck: 19.10.2026
Unabhängig eingeordnet
Mehr Renditechance. Klare Regeln. Keine erfundenen Testsieger.
Das Altersvorsorgedepot ist die neue staatlich geförderte Alternative für Fonds und ETFs. Es kann auf eine Beitragsgarantie verzichten – damit bleibt mehr Kapital am Markt, gleichzeitig trägst Du echte Kursschwankungen. Wir trennen deshalb sauber zwischen bereits geltendem Recht, angekündigten Produkten und noch fehlenden Tarifdaten.
Förderlogik einfach erklärt
So entstehen bis zu 540 € Grundzulage.
Der Höchstbetrag wird nicht pauschal überwiesen. Er wächst in zwei Stufen mit Deinem eigenen Beitrag.
- 01Die ersten 360 € Eigenbeitrag
50 % Grundzulage – maximal 180 € pro Jahr.
- 02Die nächsten 1.440 € Eigenbeitrag
25 % Grundzulage – weitere maximal 360 € pro Jahr.
- 03Ab 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr
Die maximale Grundzulage von 540 € ist erreicht. Das entspricht 150 € Eigenbeitrag im Monat.
Live-Rechner Förderung ab 2027
Was könnte Deine Förderung bewirken?
Sieh Deinen Eigenbeitrag, die staatlichen Zulagen und den Beitrag für die maximale Zulage. Modell für unmittelbar Förderberechtigte mit Neuvertrag ab 2027; keine Rendite- oder Förderzusage.
Staatliche Zulagen bei Deinem Beitrag
540 € / Jahr45,00 € im Monatsdurchschnitt · ohne einmaligen Bonus- Dein Eigenbeitrag
- 150 € / Monat
- Eigenbeitrag + Zulagen
- 195,00 € / Monat*
Maximale jährliche Zulage: 540 €
Dafür genügen 150 € Eigenbeitrag im Monat (1.800 € / Jahr), auch mit mehreren berechtigten Kindern.
Du schöpfst die maximale Grund- und berücksichtigte Kinderzulage aus. Höhere Beiträge erhöhen diese Zulagen nicht.
*Rechnerischer Monatsdurchschnitt. Zulagen werden jährlich beantragt/gutgeschrieben, nicht monatlich ausgezahlt. Maximalwert gilt für die 0 bestätigten Kinder. Zusätzliche Steuerersparnis ist nicht enthalten.Deine Modellrechnung
190.030 €mögliches Kapital mit 65 aus Eigenbeitrag + Grundzulage- Eigene Einzahlung/Jahr
- 1.800 €
- Grundzulage ab 2027/Jahr
- + 540 €
- Mögliche Kinderzulage/Jahr
- + 0 €
- Einmaliger Bonus unter 25
- + 0 €
Hochrechnung über 30 Jahre mit der Grundzulage ab 2027. Kinderzulagen sind im Endkapital nicht eingerechnet, weil ihre individuelle Laufzeit fehlt. Ebenso nicht berücksichtigt: mögliche zusätzliche Steuerentlastung, Inflation und Auszahlungsbesteuerung.
Förderregeln ab 2027, geprüft am 14.09.2026: BMF · § 85 EStG ab 2027 · Kindergeld ab 18. Die Förderung setzt Anspruch, zertifizierten Vertrag und Antrag voraus. Eine mögliche zusätzliche Steuerentlastung wird separat durch das Finanzamt geprüft; mittelbare Ehegattenförderung wird hier nicht berechnet.
Zwei Versicherer · eine Investmentplattform
Drei Anbieter. Eine gemeinsame Rechenbasis.
Die Eingaben oben gelten auch hier: 150 € Eigenbeitrag im Monat, 30 Jahre bis 65 und 540 € Grundzulage jährlich. Alle drei starten mit derselben frei veränderbaren Modellannahme von 1 Prozentpunkt Kostenabzug. Das sind keine veröffentlichten Tarifkosten und keine Produktrangliste.
Allianz
AltersvorsorgeDepot InvestFlexAngebot ohne Beitragsgarantie für 2027 angekündigt. InvestFlex 80 ist eine gesonderte Garantievariante. Produktbezogene Gesamtkosten noch nicht verifiziert.
Modellwert, kein Tarifpreis · 5,0 % effektive Nettorendite
Modellkapital mit 65, vor Auszahlungssteuern
- Eigene Einzahlungen
- 54.000 €
- Grundzulagen gesamt
- 16.200 €
- Kapital ohne Kostenabzug
- 190.030 €
- Modellhafter Kosteneffekt
- 31.032 €
Alte Leipziger
Altersvorsorgedepot ab 2027Neue Angebote angekündigt. Die genaue Tarifausgestaltung, Fondslisten und Gesamtkosten müssen mit den Vertragsunterlagen geprüft werden. 80-%-Garantieangebote getrennt vergleichen.
Modellwert, kein Tarifpreis · 5,0 % effektive Nettorendite
Modellkapital mit 65, vor Auszahlungssteuern
- Eigene Einzahlungen
- 54.000 €
- Grundzulagen gesamt
- 16.200 €
- Kapital ohne Kostenabzug
- 190.030 €
- Modellhafter Kosteneffekt
- 31.032 €
Scalable Capital
AltersvorsorgedepotDepot und Sparpläne mit 0 € angekündigt. 0 % TER gilt nur für ausgewählte ETFs bis 31.12.2027; spätere Fondskosten und weitere Bedingungen sind gesondert zu prüfen.
Modellwert, kein Tarifpreis · 5,0 % effektive Nettorendite
Modellkapital mit 65, vor Auszahlungssteuern
- Eigene Einzahlungen
- 54.000 €
- Grundzulagen gesamt
- 16.200 €
- Kapital ohne Kostenabzug
- 190.030 €
- Modellhafter Kosteneffekt
- 31.032 €
Gleiche Kostenannahmen führen bei gleicher Anlageentwicklung zu gleichen Modellwerten. Ein verlässlicher Preis-Leistungs-Vergleich erfordert zertifizierte Produktinformationsblätter, Effektivkosten für dieselbe Laufzeit sowie Fonds-, Wechsel- und Auszahlungsbedingungen. Ein Effektivkostenabzug wird hier nur einmal von der Bruttorendite abgezogen; zusätzliche TER oder Abschlusskosten werden nicht nochmals berechnet. Monatliche Einzahlung am Monatsende; jährliche Zulage als Monatsdurchschnitt. Ohne Kinderzulage, Einsteigerbonus, weitere Steuerentlastung, Inflation und Auszahlungsbesteuerung. Kein garantierter Vertragswert.
Persönlich beraten
Ein Plan, der zu Deinem Leben passt.
Wir vergleichen Versicherungslösungen und Direktdepots anhand derselben Annahmen. Gemeinsam prüfen wir Förderberechtigung, Risikotragfähigkeit und die spätere Auszahlung.
Altersvorsorge besprechen
Unser Prüfmaßstab
Ein Anbieter wird nicht durch sein Logo gut.
Entscheidend sind Effektivkosten, ETF-Auswahl, Tracking-Qualität, Wechselregeln, Auszahlungsoptionen, digitaler Service – und ob das Produkt über uns rechtssicher beraten und betreut werden kann.
- zertifiziertes Produktinformationsblatt
- Gesamtkosten statt Aktionspreis
- breit gestreute, kostengünstige Fonds
- flexible Quote und sauberer Auszahlungsplan
Anbieter-Marktcheck · Stand 19.10.2026
Wer ist aktuell vorne?
Die Produkte starten erst 2027. Deshalb ist dies eine dokumentierte Momentaufnahme – kein endgültiger Preis-Leistungs-Test.
Aktueller Datenstand
Unsere Beratungsauswahl: Allianz und Alte Leipziger; als Direktdepot-Vergleich Scalable Capital.
Die Auswahl deckt zwei Versicherungsanbieter und eine Investmentplattform ab. Welches Produkt am besten passt, entscheiden vollständige Kosten, Anlagen, Garantien, Betreuung und Auszahlungsregeln. Öffentlich fehlende Vertragsdaten werden nicht durch angenommene Tarifpreise ersetzt.
Versicherer im DreiervergleichQuelle ↗
Allianz
InvestFlex ab 2027 angekündigtAltersvorsorgeDepot InvestFlex ohne Beitragsgarantie; InvestFlex 80 als gesonderte Garantievariante. Beratung und Fonds-/ETF-Auswahl angekündigt. Numerische Gesamtkosten des neuen Produkts noch nicht verifiziert.
Versicherer im DreiervergleichQuelle ↗
Alte Leipziger
Neue Angebote ab 2027 angekündigtVersicherungsanbieter mit angekündigter neuer Produktpalette, darunter Garantieangebote. Genaue Tarifausgestaltung, Zertifizierung, Fondslisten und Gesamtkosten sind vor einer Empfehlung abzugleichen.
Investmentplattform im DreiervergleichQuelle ↗
Scalable Capital
Depot und Gebührenrahmen angekündigt0 € für Depot und Sparpläne angekündigt. Die Aktion mit 0 % TER gilt nur für ausgewählte ETFs bis 31.12.2027. Weitere Bedingungen, spätere Fondskosten und Auszahlungsregeln bleiben Teil des Vergleichs.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
Zurich
Offizielle AnbieterinformationNeue Produktpalette für 2027 angekündigt; vollständige Tarif- und Kostendaten noch prüfen.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
CosmosDirekt
Offizielle AnbieterinformationStandarddepot für 2027 angekündigt. Das heutige private FlexInvest ist kein Ersatz für den neuen geförderten Vertrag.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
Die Stuttgarter
Offizielle AnbieterinformationReform- und Übergangsinformationen veröffentlicht. Konkrete zertifizierte 2027-Tarife und Kosten bleiben zu prüfen.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
LV1871
Offizielle AnbieterinformationInformationen zur Reform vorhanden; ein benannter neuer Tarif mit vollständiger Kostentabelle ist noch nicht verifiziert.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
Trade Republic
Offizielle AnbieterinformationDepot und Sparpläne ohne entsprechende Gebühren sowie ausgewählte ETFs ohne Fondskosten angekündigt. Verbindliche Gesamtkosten, Bedingungen und Auszahlungskosten gesondert vergleichen.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
Deka/Sparkassen
Offizielle AnbieterinformationStandardangebot mit angekündigten 0,1 % laufenden Kosten unter Genehmigungsvorbehalt. Varianten und Gesamtkosten sind getrennt zu prüfen.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
DWS
Offizielle AnbieterinformationInformationen und Benachrichtigung zu neuen Produkten. Bestehende gleichnamige Depotangebote belegen noch keinen neuen 2027-Vertrag.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
AXA
Anbieterinformation zur ReformFonds und ETFs werden beschrieben. Vor Auswahl sind die konkrete zertifizierte Tarifversion, Kosten und Fondslisten zu prüfen.
Erweiterter MarktcheckQuelle ↗
ERGO
Anbieterinformation zur ReformInformationen zu Förderung und Start 2027. Ein vollständiger, vergleichbarer Tarif- und Kostennachweis ist für eine Produktempfehlung erforderlich.
Warum noch kein „bester Anbieter“? Finale Basisinformationsblätter, Effektivkosten, zertifizierte Fondslisten und Vertriebswege liegen noch nicht für alle Anbieter vergleichbar vor. Eine heutige Testsieger-Behauptung wäre fachlich unseriös. Generali/Dialog führen wir erst in die Rangliste, sobald ein belastbares offizielles Produktangebot veröffentlicht ist.
VMK 100 Global Strategiemodell
100 % Aktien – aber nicht 100 % Bauchgefühl.
Für lange Laufzeiten und hohe Risikotragfähigkeit bevorzugen wir eine regelbasierte, global diversifizierte Aktienstrategie ohne Renditeversprechen. Das konkrete Portfolio muss aus den später zertifizierten Fonds des gewählten Vertrags gebaut werden.
Universum filtern
Nur zulässige UCITS/OGAW-Fonds und ETFs des Vertrags.
Global streuen
Industrie- und Schwellenländer, große und mittlere Unternehmen; keine Deutschland-Wette.
Kosten & Qualität prüfen
Gesamtkosten, Tracking Difference, Fondsgröße, Liquidität, Replikation und Wertpapierleihe.
Regelbasiert betreuen
Kein Market Timing. Jährliche Prüfung und Rebalancing bei deutlicher Abweichung.
Wichtig: 100 % Aktien können zwischenzeitlich stark fallen. Die Quote passt nur bei langem Horizont, ausreichender Reserve und der Bereitschaft, Rückgänge auszuhalten. Vor der Auszahlungsphase wird die Aktienquote individuell neu geprüft.
Was das Gesetz bereits festlegt
Die wichtigsten Leitplanken.
Bis 6.840 € jährlich
Gefördert mit Zulage werden Eigenbeiträge bis 1.800 €. Höhere Beiträge können innerhalb der gesetzlichen Grenze trotzdem in den Vertrag fließen.
Keine Pflichtgarantie
Fonds- und ETF-Anlage ist ohne garantierten Mindestwert möglich. Das eröffnet Renditechancen, aber auch Verlustrisiken.
Rente oder Plan bis 85+
Möglich sind eine lebenslange Rente oder ein Auszahlungsplan mindestens bis zum 85. Lebensjahr; bis zu 30 % können zu Beginn entnommen werden.
Nachgelagerte Besteuerung
Während der Ansparphase werden Umschichtungen im Vertrag nicht laufend mit Abgeltungsteuer belastet. Auszahlungen werden später grundsätzlich persönlich versteuert.
Nach fünf Jahren kostenfrei raus
Der abgebende Anbieter darf nach fünf Jahren kein Wechselentgelt mehr verlangen; der neue Anbieter kann maximal 150 € berechnen.
Zwei Risikofonds
Ein einfacher Standardweg nutzt einen defensiveren und einen chancenorientierten Fonds mit gesetzlich begrenzten Effektivkosten.
Kurz geklärt
Häufige Fragen.
Wann startet das Altersvorsorgedepot?+
Zertifizierte Neuverträge können ab dem 1. Januar 2027 angeboten werden. Die Reform wurde am 29. Mai 2026 im Bundesgesetzblatt verkündet.
Wie hoch ist die maximale Grundzulage?+
Bei 1.800 € Eigenbeitrag pro Jahr – entsprechend 150 € im Monat – beträgt die maximale Grundzulage ab 2027 bis zu 540 €. Förderberechtigung und Antrag müssen passen.
Kann das Depot zu 100 % in Aktien-ETFs investieren?+
Ein Altersvorsorgedepot darf ohne Beitragsgarantie angeboten werden. Eine hohe bis vollständige Aktienquote kann je nach Vertrag, Fondsangebot, Risikotragfähigkeit und Anlagehorizont möglich sein. Sie ist aber nicht für jede Person geeignet.
Ist Allianz schon sicher der beste Anbieter?+
Nein. Der Marktcheck berücksichtigt Versicherer und Investmentplattformen. Einen persönlichen Spitzenreiter bestimmen erst vergleichbare zertifizierte Produktinformationsblätter, Effektivkosten, Fondslisten, Wechselregeln und Deine Vorgaben.
Quellen & Transparenz
Nachprüfbar statt nacherzählt.
Fachstand: 19. Oktober 2026. Wir aktualisieren den Marktcheck, sobald zertifizierte Tarifunterlagen verfügbar sind.
Ab 2027 startklar
Altersvorsorgedepot vormerkenWir setzen Deinen Fördercheck auf die Warteliste.
Sobald die zertifizierten Angebote vorliegen, vergleichen wir Kosten, Fonds und Auszahlungsregeln – und melden uns mit einer belastbaren Empfehlung.
Verstehen · vergleichen · entscheiden
Deine Fragen. Verständlich beantwortet.
Orientierung zu Leistungen, Kosten und Risiken – mit direkt verlinkten Grundlagen. Stand: 25. September 2026. Eine persönliche Vertrags- und Bedarfsklärung bleibt erforderlich.
Altersvorsorgedepot ab 2027
Für wen lohnt sich ein Altersvorsorgedepot?
Es kann für Förderberechtigte infrage kommen, die langfristig fürs Alter sparen und Kapitalmarktschwankungen tragen können. Ob sich ein Angebot lohnt, hängt von Förderung, Kosten, Anlageauswahl, Steuern und Auszahlungsregeln ab. Ohne konkrete Vertragsdaten gibt es kein pauschales Urteil; das Depot garantiert keinen Kapitalerhalt.
Was ist das Altersvorsorgedepot?
Es ist eine neue Form der geförderten privaten Altersvorsorge ohne Kapitalgarantie. Im rechtlich vorgegebenen Rahmen sind unter anderem Fondsanlagen möglich. Förderung, Ansparphase und Auszahlung sind geregelt. Es handelt sich deshalb nicht einfach um ein gewöhnliches Wertpapierdepot mit frei verfügbarem gefördertem Vermögen.
Wie ist der aktuelle Stand des Altersvorsorgedepots?
Stand 25. September 2026: Das Altersvorsorgereformgesetz vom 26. Mai 2026 ist im Bundesgesetzblatt nachgewiesen. Die neuen Produkte können nach dem BMF ab 1. Januar 2027 angeboten werden. Konkrete Angebote und Bedingungen sind anschließend beim jeweiligen Anbieter zu prüfen.
Kann ich mein Altersvorsorgedepot komplett auszahlen lassen?
Eine vollständige freie Auszahlung ist nicht die reguläre förderunschädliche Auszahlungsform. Zum Beginn der Auszahlungsphase können grundsätzlich bis zu 30 Prozent als Einmalbetrag entnommen werden. Für Kleinbetragsrenten und bestimmte wohnungswirtschaftliche Verwendungen gelten Ausnahmen. Andere Entnahmen aus gefördertem Vermögen können die Rückzahlung von Zulagen und Steuervorteilen auslösen.
Redaktion: VMK GmbH. Gesetzliche Grundlagen, Behördeninformationen und wissenschaftliche Studien erfüllen unterschiedliche Zwecke. Keine Quelle belegt automatisch die Überlegenheit eines bestimmten Tarifs.
Nachlesen · Einordnen · Entscheiden
Wissenschaftliche Quellen & Fachliteratur.
Forschung zur Finanzkompetenz sowie amtliche Grundlagen zu Berufsunfähigkeit, Krankenversicherung und privater Altersvorsorge. Direkt zur Originalquelle – mit Autor, Publikation und fachlicher Einordnung.
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The Economic Importance of Financial Literacy: Theory and Evidence
Der Literaturüberblick ordnet ein, wie Finanzwissen mit Vorsorge- und Anlageentscheidungen zusammenhängt und weshalb verständliche Informationen bedeutsam sind.
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Die Meta-Analyse von 76 randomisierten Experimenten findet im Durchschnitt positive Effekte finanzieller Bildungsangebote auf Finanzwissen und Verhalten.
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Wechsel zwischen GKV und PKV
Der Ratgeber erläutert Zugangsvoraussetzungen und Grenzen eines Wechsels zwischen gesetzlicher und privater Krankenversicherung.
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§ 2 VVG-InfoV – Informationspflichten bei der Lebensversicherung, der Berufsunfähigkeitsversicherung und der Unfallversicherung mit Prämienrückgewähr
Die Verordnung nennt wesentliche vorvertragliche Angaben zu Kosten, Leistungen, Rückkaufswerten und Fonds, die einen nachvollziehbaren Produktvergleich unterstützen.
- 06 · Amtliche Information
Fragen und Antworten zur Reform der geförderten privaten Altersvorsorge
Das BMF erläutert die neuen Vorsorgeprodukte ab 1. Januar 2027, das Altersvorsorgedepot ohne Kapitalgarantie sowie Förderung und Riester-Bestandsschutz.
Die Forschung untersucht Finanzwissen und Verhalten allgemein, nicht die Wirksamkeit unserer Website oder einzelner Tarife; für den Versicherungsschutz bleiben die vereinbarten Bedingungen maßgeblich. Externe Quellen, keine eigenen Studien oder Kooperationen mit den genannten Einrichtungen. Quellenprüfung: 25. September 2026.